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中国东说念主民银行 社交部 公安部 国度安一皆 司法部 财政部 住房城乡汲引部 商场监管总局令〔2026〕第1号（反洗钱超过沉着步伐处治办法）

《反洗钱超过沉着步伐处治办法》如故2025年11月17日中国东说念主民银行2025年第15次行务会议审议通过，并经社交部、公安部、国度安一皆、司法部、财政部、住房城乡汲引部、商场监管总局答允，现予公布，自2026年2月16日起履行。

中国东说念主民银行行长 潘功胜

社交部部长 王 毅

公安部部长 王小洪

国度安一皆部长 陈一新

司法部部长 贺 荣

财政部部长 蓝佛安

住房城乡汲引部部长 倪 虹

商场监管总局局长 罗 文

2026年1月13日

反洗钱超过沉着步伐处治办法

第一章 总则

第一条 为沉着洗钱、恐怖融资及大边界杀伤性火器扩散融资算作，程序反洗钱超过沉着步伐，把柄《中华东说念主民共和国反洗钱法》《中华东说念主民共和国反恐怖办法法》《中华东说念主民共和国对外关系法》等法律，制定本办法。

第二条 任何单元和个东说念主应当照章对下列名单所列对象给与反洗钱超过沉着步伐：

（一）国度反恐怖责任请示小组认定并由其办公室公告的恐怖算作组织和东说念主员名单；

（二）社交部发布的履行聚积国安理睬有规画文牍中触及定向金融制裁的组织和东说念主员名单；

（三）中国东说念主民银行认定简略会同国度忖度机关认定的，具有要紧洗钱风险、不给与步伐可能形成严重效果的组织和东说念主员名单。

第三条 本办法所称反洗钱超过沉着步伐，包括立即住手向本办法第二条功令的名单所列对象偏激代理东说念主、受其指使的组织和东说念主员、其径直简略迤逦按捺的组织提供金融等办事简略资金、金钱，立即按捺关系资金、金钱飘浮等。

给与反洗钱超过沉着步伐不得事前文牍前款功令的关系组织和东说念主员。

第四条 给与反洗钱超过沉着步伐应当照章保护善意第三东说念主的正当权益。

善意第三东说念主不错照章进行职权馈遗。

第五条 对照章履行反洗钱超过沉着步伐关系职责简略义务获取的客户身份辛勤和交游信息等反洗钱信息，应当给以守密。非照章律功令，不得向任何单元和个东说念主提供。

第六条 单元和个东说念主照章给与反洗钱超过沉着步伐受法律保护。

第二章 名单与履行

第七条 公安部、国度安一皆、社交部、中国东说念主民银行在各自职责范围内开展本办法第二条功令的名单的认定、发布、辞退等关系责任，并相互贯串。

中国东说念主民银行照章对金融机构履行反洗钱超过沉着步伐义务的情况进行监督处治和请示。

国务院忖度特定非金融机构主宰部门照章对特定非金融机构履行反洗钱超过沉着步伐义务的情况进行监督处治和请示。

第八条 国度忖度机关通过多种阵势开展反洗钱超过沉着步伐宣传证明算作，增强社会公众对洗钱、恐怖融资及大边界杀伤性火器扩散融资算作的驻防意志和识别才调。

第九条 对本办法第二条第一项功令的名单有异议的，当事东说念主不错依照《中华东说念主民共和国反恐怖办法法》的关系功令，通过国度反恐怖责任请示小组办公室恳求复核。

对本办法第二条第二项功令的名单有异议的，当事东说念主不错按照社交部公布的忖度时期建议辞退恳求。

对本办法第二条第三项功令的名单有异议的，当事东说念主不错向作出认定的部门恳求行政复议；对行政复议决定不屈的，不错照章拿起行政诉讼。

第十条 为支付基本开支偏激他必需的用度，名单所列对象不错把柄名单类型向公安部、社交部、中国东说念主民银行恳求使用被按捺飘浮的资金、金钱。

恳求通事后，资金、金钱的总共东说念主、按捺东说念主简略处治东说念主应当贯串按照指定用途、金额、方式等动用资金、金钱。

第三章 反洗钱超过沉着步伐义务

第十一条 金融机构应当建立健全反洗钱超过沉着步伐内控轨制，识别和评估关系风险，给与与风险相稳健的处治步伐。

第十二条 金融机构应当执续关切并实时获取本办法第二条功令的名单。

第十三条 本办法第二条功令的名单发布简略发生退换时，金融机构应当把柄名单对总共客户进行核查。

金融机构与客户建立业务关系、为客户提供一次性金融办事，简略业务关系存续时期客户身份基本信息发生变化的，应当把柄名单对客户进行核查。

第十四条 金融机构应当把柄名单对客户的交游对象进行核查。

第十五条 金融机构应当对总共业务开展名单核查。

第十六条 核查发现客户简略其交游对象属于名单所列对象简略其代理东说念主、受其指使的组织简略东说念主员、其径直简略迤逦按捺的组织的，金融机构应当立即给与反洗钱超过沉着步伐。

在给与按捺飘浮步伐时，前款功令的组织简略东说念主员与他东说念主共同领有简略按捺的资金、金钱，如无法分割简略细目份额的，金融机构应当一并给与步伐。

第十七条 金融机构对客户简略其交游对象是否属于名单所列对象存在疑问的，不错向名单发布机关恳求协助核实。

第十八条 金融机构给与反洗钱超过沉着步伐后，应当将给与的步伐、被按捺飘浮的资金简略金钱、客户试图进行的交游等信息按照功令实时书面陈诉中国东说念主民银行简略其分支机构。

对本办法第二条第一项功令的名单所列对象给与反洗钱超过沉着步伐的，还应当按照功令实时向国务院公安部门、国度安一皆门书面陈诉。

第十九条 金融机构给与反洗钱超过沉着步伐后，不错以恰当方式奉告被给与反洗钱超过沉着步伐的对象，证实给与的步伐和原理。法律、行政法例简略关系部门另有守密条款的除外。

第二十条 被给与反洗钱超过沉着步伐的组织和个东说念主以为金融机构给与反洗钱超过沉着步伐不合适忖度法律法例条款的，不错向金融机构建议，金融机构应当实时处理。

第二十一条 给与反洗钱超过沉着步伐时期，金融机构不错通过忖度账户收取被列名对象把柄名单发布前顽强的合同、契约简略其他债权债务关系应收的款项偏激他收入。

对于前款功令的应收款项和其他收入，金融机构应当一并给与反洗钱超过沉着步伐。

第二十二条 在给与按捺飘浮步伐时期，关系资金、金钱发生变动的，金融机构应当实时陈诉中国东说念主民银行简略其分支机构。

第二十三条 任何单元和个东说念主不得私自废除反洗钱超过沉着步伐。

合适下列情形之一的，应当立即废除反洗钱超过沉着步伐：

（一）本办法第二条功令的名单发生退换，关系组织简略东说念主员不再属于名单范围的；

（二）经核实给与反洗钱超过沉着步伐有误的；

（三）经关系部门通过法定时期认定需要废除反洗钱超过沉着步伐的。

金融机构废除反洗钱超过沉着步伐，应当按照本办法第十八条的功令陈诉。

第二十四条 特定非金融机构在从事功令的特定业务时，参照本办法对于金融机构履行反洗钱超过沉着步伐的关系功令，把柄行业特质、经营边界、洗钱风险现象履行反洗钱超过沉着步伐义务。

第四章 法律连累

第二十五条 照章负有反洗钱超过沉着步伐关系职责的部门责任主说念主员违犯功令，浮现应予守密的信息的，照章给予刑事连累。

第二十六条 金融机构违犯本办法，未按照功令制定、完善反洗钱超过沉着步伐内控轨制的，由中国东说念主民银行简略其设区的市级以上分支机构依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十二条的功令进行处罚。

金融机构未按照本办法功令履行反洗钱超过沉着步伐义务的，由中国东说念主民银行简略其设区的市级以上分支机构依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十四条的功令进行处罚；以致违规所得偏激收益通过本机构得以遮拦、避讳的，简略以致恐怖办法融资效果发生的，依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十五条的功令进行处罚。

中国东说念主民银行简略其设区的市级以上分支机构按照以上两款功令对金融机构进行处罚的，还不错把柄情形对负有连累的董事、监事、高档处治东说念主员简略其他径直连累东说念主员，依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十六条的功令进行处罚。

第二十七条 特定非金融机构违犯本办法功令的，由特定非金融机构主宰部门依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十八条的功令进行处罚。

第二十八条 金融机构以及特定非金融机构除外的单元和个东说念主违犯本办法功令的，由中国东说念主民银行简略其设区的市级以上分支机构依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十九条的功令进行处罚。

第五章 附则

第二十九条 本办法所称任何单元和个东说念主，是指中华东说念主民共和国公民、依照中华东说念主民共和国法律确立的法东说念主、罪犯东说念主组织偏激境表里分支机构，以及位于中华东说念主民共和国境内的其他单元和个东说念主。

本办法第三条条款立即按捺飘浮的资金、金钱包括：

（一）名单所列对象径直简略迤逦、单独简略与他东说念主共同总共简略按捺的总共资金、金钱，不仅限于与特定恐怖算作简略扩散算作关系的资金、金钱；

（二）前一项功令的资金、金钱所产生的孳息和其他收益；

（三）名单所列对象的代理东说念主、受其指使的组织和东说念主员的资金、金钱。

本办法所称基本开支，包括购买食品、住房支拨、医药费、水电费等用于保管生涯的基本用度，以及税费、资金处治费、金钱爱护费等。

本办法所称资金、金钱包括任何阵势的资金简略金钱，无论是有形金钱简略无形金钱，动产简略不动产，包括但不限于银行入款、单子、邮政汇票、保单、栈单、仓单、信用证，股票、债券偏激他证券，房屋、地皮、车辆、船舶、货色，石油等经济资源，其他以电子简略数字阵势证明金钱总共权、其他权益的法律文献、文凭等，潜在可用于获取资金、商品简略办事的任何其他金钱，以及金钱产生的孳息和其他收益。

第三十条 本办法由中国东说念主民银行会同社交部、公安部、国度安一皆、司法部、财政部、住房城乡汲引部、商场监管总局解释。

第三十一条 本办法自2026年2月16日起履行世界杯体育。《触及恐怖算作金钱冻结处治办法》（中国东说念主民银行 公安部 国度安一皆令〔2014〕第1号）同期废止。